Assurance colis : ce qui est couvert, et quand protéger

En bref : Une assurance colis, chez les transporteurs, est le plus souvent une déclaration de valeur : contre une prime, la valeur de votre objet remplace leur plafond d'indemnisation. Sans elle, Mondial Relay verse 25 € par colis perdu, Chronopost 250 € au plus pour un envoi professionnel, et la loi plafonne un transport routier en France à 33 € par kilo et 1 000 € par colis. La Lettre Suivie et Delivengo easy n'en acceptent aucune.

Cet article fait partie du guide complet Colis endommagé, perdu ou en retard : que faire, dans quel ordre.

Une console revendue 450 €, des baskets à 120 €, un appareil photo prêté à un ami : au moment de payer l'étiquette, une question revient toujours. Faut-il prendre l'assurance colis ? La réponse dépend de deux chiffres que peu de gens regardent : ce que le transporteur rembourse déjà sans rien payer, et ce qu'il accepte de couvrir au maximum. Cet article les donne transporteur par transporteur, avec leurs conditions relues ce mois-ci, et une règle graduée pour placer votre propre objet.

Assurance colis : ce que le mot recouvre vraiment

Dans le langage courant, on parle d'assurance. Dans les conditions des transporteurs, il s'agit presque toujours d'une déclaration de valeur. Le principe est écrit dans le contrat type qui s'applique par défaut au transport routier en France : l'expéditeur peut déclarer une valeur, contre un prix convenu, et ce montant remplace alors le plafond d'indemnisation du transporteur. Sans déclaration, c'est le plafond qui joue, quel que soit le prix réel de l'objet.

• Sans option, le transporteur rembourse selon son barème : un forfait, un montant par kilo, ou une limite par colis. Ce barème ne regarde pas ce que vaut le contenu.
• Avec une valeur déclarée, il rembourse la valeur que vous prouvez, jusqu'au montant déclaré. Jamais plus : déclarer 1 000 € pour un objet acheté 300 € ne rapporte rien de plus.
• Dans tous les cas, il faut une preuve : facture d'achat, capture de l'annonce de vente, photos du colis et du contenu.

Chez nous, cette option s'appelle la protection colis. Nous l'achetons au transporteur que vous avez choisi, à son propre barème, et elle se décide au moment de payer l'étiquette, jamais après.

Sans rien payer, combien rembourse chaque transporteur ?

Voici ce que prévoient, sans option, les conditions des transporteurs que nous vendons. Ce sont des plafonds : l'indemnité versée ne dépasse jamais le préjudice prouvé.

Deux précisions changent la lecture. Chez Chronopost, la limite de 250 € vise les envois professionnels ; un particulier qui achète lui-même son étiquette relève du contrat type, soit 33 € par kilo et 1 000 € par colis au plus. Les étiquettes achetées chez nous le sont sous notre contrat professionnel : c'est la limite de 250 € qui s'applique, et c'est elle que notre écran de paiement retient. Chez Mondial Relay, le forfait de 25 € ne dépend ni du poids ni du contenu : un colis de 2 kg rempli de livres et un colis de 300 g contenant un téléphone touchent la même somme.

Si vous avez vendu sur Vinted ou Leboncoin avec l'étiquette fournie par la plateforme, ce n'est pas vous qui réclamez au transporteur : Mondial Relay renvoie vers la plateforme, qui applique ses propres règles. Notre article sur le colis Vinted perdu détaille ce cas.

La règle de la couverture : votre objet, transporteur par transporteur

La pièce ci-dessous part d'un objet de 180 €. Changez la valeur, ou choisissez un exemple : chaque règle dit si votre objet est déjà couvert, si la protection lui apporte quelque chose, ou si le transporteur refuse d'aller aussi haut. La prime affichée est celle que vous verriez en payant l'étiquette.

Trois lectures reviennent souvent. Un objet de quelques dizaines d'euros n'a besoin d'aucune option chez Chronopost ou UPS : leur limite de base le couvre déjà. Un objet de quelques centaines d'euros est le cas où la protection sert le plus, surtout en Mondial Relay, dont le forfait de base reste faible. Au-delà de 500 €, Mondial Relay ne couvre plus : il faut passer chez Chronopost, UPS ou FedEx.

Assurance colis La Poste, Mondial Relay, Chronopost : les plafonds

Chaque transporteur vend sa valeur déclarée à sa façon. Aucun ne pratique le même calcul, et c'est pour cela qu'une même console ne coûte pas la même chose à protéger d'un transporteur à l'autre.

• Mondial Relay vend cinq niveaux forfaitaires, de N1 à N5, jusqu'à 500 € frais de port compris. On choisit le niveau qui dépasse la valeur du colis : un objet de 300 € prend le niveau qui couvre 375 €.
• Chronopost vend des paliers forfaitaires jusqu'à 5 000 €. Ses CGV précisent que la valeur se déclare dès le premier euro, et que l'assurance est souscrite par Chronopost pour le compte de l'expéditeur, qui peut se retourner directement contre l'assureur.
• UPS facture un pourcentage de la valeur déclarée, avec un minimum par colis. Ses conditions limitent les bijoux et les montres à 500 dollars américains par colis, sauf exception publiée par UPS.
• FedEx facture chaque tranche de 100 dollars américains au-delà de sa limite de base. La valeur déclarée pour le transport ne peut pas dépasser la valeur déclarée en douane.
• La Poste ne propose aucune valeur déclarée sur la Lettre Suivie ni sur Delivengo easy. Pour un objet de valeur, ce ne sont pas les bonnes offres, même quand le paquet est assez petit pour une boîte aux lettres. Ses colis Colissimo ont leur propre option de valeur déclarée ; nous ne vendons pas Colissimo aujourd'hui.

Un envoi en plusieurs colis se protège colis par colis : la prime est due pour chacun, et chaque colis a son propre plafond. Mieux vaut répartir un lot de valeur que tout mettre dans un carton qui dépasserait la limite du transporteur.

Ce que la protection ne couvre jamais

Une valeur déclarée relève le plafond, elle ne change pas les règles. Les mêmes exclusions reviennent dans toutes les conditions relues :

• Les objets refusés au transport : bijoux, pierres et métaux précieux, espèces, objets d'art chez Mondial Relay comme chez Chronopost, qui exclut aussi les objets de collection, cartes à collectionner comprises. Un objet refusé voyage aux risques de l'expéditeur, protection ou pas.
• L'emballage insuffisant : Chronopost l'écrit en toutes lettres, Mondial Relay renvoie à son cahier des charges emballage. Un objet mal calé qui casse n'est pas indemnisé. Le guide de l'emballage et notre article sur le colis fragile donnent les gestes qui comptent.
• Le retard : la valeur déclarée couvre la perte et la casse, pas le préjudice d'un colis arrivé trop tard.
• Les dommages indirects : une vente annulée, un client perdu, un objet dont on avait besoin le jour même.
• Plus que la valeur prouvée : FedEx retient le coût de réparation, la valeur après usure ou le coût de remplacement, le moins élevé des trois.

FedEx range enfin à part une liste d'articles soumis à des conditions supplémentaires, où figurent les smartphones, les ordinateurs portables, les tablettes, les montres, le verre et les objets de collection. Pour ce genre d'objet, lisez la fiche du transporteur avant de choisir.

Quand la protection colis ne sert à rien, et quand elle compte

La règle que nous appliquons tient en trois cas, et l'écran de paiement les dit tels quels :

• Votre objet vaut moins que ce que le transporteur rembourse déjà : l'option ne vous est pas proposée. Payer pour être couvert deux fois n'aurait aucun sens.
• Votre objet vaut plus que ce que le transporteur accepte de couvrir : l'option est refusée, avec le plafond en clair. Nous ne promettons pas une indemnité qu'aucun transporteur ne paierait.
• Entre les deux : la protection est proposée avec son prix, calculé sur le barème du transporteur choisi, et vous décidez.

Le prix de la protection dépend du transporteur et de la valeur, pas de la destination. Sur notre grille du moment, le prix du transport lui-même change selon le poids et la porte d'arrivée : les quatre offres ci-dessous sont celles dont parle cet article, aux poids d'un petit objet, d'une paire de chaussures, d'un carton moyen et d'un gros carton.

Comment la lire. La Lettre Suivie occupe les petits poids, mais elle ne prend aucune valeur déclarée : pour un objet de valeur, regardez les lignes Mondial Relay, Chronopost et UPS. À 5 et 10 kg, l'écart de prix entre elles s'explique par la porte d'arrivée, le point relais coûtant en général moins que le domicile. Ajoutez ensuite la prime donnée par la pièce plus haut : c'est le coût total d'un envoi couvert.

En cas de perte ou de casse : les preuves qui font payer

Une protection ne paie que si le dossier tient. Trois moments comptent.

1. Avant l'envoi : gardez la facture ou l'annonce de vente, photographiez l'objet et le colis fermé, étiquette visible.
2. À la livraison : si le carton est abîmé, le destinataire écrit des réserves précises sur le bon de livraison (« carton enfoncé sur un angle, objet cassé »), datées et signées. « Colis abîmé » seul ne suffit pas.
3. Après : réclamez par écrit et dans les délais. Chez Chronopost, ses CGV publiques donnent 14 jours après la livraison pour un envoi en France et 21 jours à l'international ; chez Mondial Relay, une livraison se conteste dans les 72 heures ouvrées. Le contrat type présume perdu un colis non livré 30 jours après le délai prévu.

Le détail transporteur par transporteur est dans le guide du colis abîmé ou perdu ; pour un colis qui ne bouge plus chez Mondial Relay, l'enquête et ses délais sont expliqués pas à pas, et notre article colis perdu ou cassé calcule ce que chaque transporteur verserait selon le poids et la valeur.

Avec Delivo : la protection se décide au moment de payer

Sur nos écrans d'envoi, la protection n'est jamais cochée d'office. Vous choisissez entre « protéger mon colis » et « prendre le risque », en voyant le prix de la protection et ce que verserait le transporteur sans elle. La valeur ne vous est demandée que si vous protégez, ou si la douane l'exige.

• Le prix de la protection est celui du barème du transporteur choisi, plus notre marge habituelle, la même que sur le transport. Il s'affiche avant de payer, au centime.
• Chaque envoi protégé reçoit une attestation de protection en PDF, téléchargeable depuis la fiche de la commande quand vous avez un compte.
• En cas de litige, le dossier de réclamation se prépare depuis la commande : faits, montants, photos, dans un PDF prêt à envoyer.
• La Lettre Suivie et Delivengo easy restent proposées pour ce qu'elles font bien, un pli ou un petit paquet léger ; l'écran dit clairement qu'elles ne se protègent pas.

Le reste de l'envoi suit le même chemin : toutes les offres comparées au même endroit, l'étiquette à imprimer chez soi, puis un suivi qui regroupe tous vos colis. Les barèmes complets, avec des exemples chiffrés, sont sur notre page protection.

Pour aller plus loin

Fiche transporteurColissimoFiche transporteurDelivengo easyFiche transporteurMondial RelayFiche transporteurChronopost